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民生银行直销银行:做老百姓身边“简单的银行”

  近两年,在互联网金融概念的持续火爆之下,传统银行业加紧了互联网金融布局,直销银行就是其中最接地气的一种。自2014年2月民生银行直销银行率先上线多家直销银行相继上线,迎来爆发式增长的新时期。如果说2015年是直销银行勇于试水的一年,那么2016年就是直销银行的黄金发展期。作为行业领跑者,民生银行直销银行在今年又将以怎样的姿态继续前行?

  多多是一位80后,在省城某电视台工作,根本没有固定的上下班时间点。说起直销银行,他自认为是第一批先行者。“民生直销银行刚推出手机APP,我就下载了。对于我这种时间不规律的人来说,多种投资方式一部手机就搞定还是很有吸引力的。”他讲道,在手机APP上申请一个电子账户,任意绑定一家银行的实名账户,就可以理财投资,根本不用去网点,线上金融产品可以满足自己多样投资的需求。每月工资拿出来20%存到定活宝里,有零钱放在如意宝,攒够一定金额就购买定期理财产品,偶尔还根据黄金价格的波动低价买入、高价卖出,从中赚取差价,做到“不让每一分钱在账户里冬眠”。

  “直销银行,指的是银行打破时间、地域、网点等限制,不以柜台为基础,通过网络渠道提供金融产品和服务,能快速为客户提供简单、透明、优惠的产品。民生银行直销银行有PC端、手机APP和微信公共号三个入口。上线伊始,就明确提出了‘简单的银行’的理念:产品简单、渠道简单、体验简单,让客户可以随时随地体验个性化的产品和服务。”民生银行太原分行网络金融部李丰介绍了直销银行概念。

  记者也在手机上下载其APP,亲自体验了一把这种“简单的银行。”开户过程不到三分钟,需要个人信息、上传身份证正反面,再绑定任意一张,简单快捷,流程线上化,提高了效率,降低了银行办卡成本。登录时可输入身份证号或者手机号,密码为数字+字母组合,登录成功后有安全提示,包括用户名、今日登录次数、上次登录时间,账户安全措施较好。

  主页的金融产品定位可谓是“丰富+简单”,其主打产品如意宝、定活宝、基金通、民生金、利多多、随心存和轻松汇的产品优势和特点都一一排列整齐,让人一目了然。“我的账户”一栏中显示绑定的实体银行账号、直销银行电子账户资产信息等,操作颇为简单,有过网上银行操作经验的用户一看便知。值得注意的是,民生银行直销银行账户可以绑定多张进行资金转入,但出金(将电子账户资金提现)仅能转入指定的一张本人,大大提高了账户的安全性。

  作为国内首家直销银行,民生直销银行除了秉承着“简单的银行”服务理念,从互联网客户需求出发,利用新技术打造符合客户使用习惯的网站、手机APP和微信银行,提供10100123服务热线等专属服务渠道之外,在金融产品设计上,高度重视大众化和简单易用,围绕“存投汇贷”的金融服务体系,开发了包括存款、理财、基金、贵金属、、汇款等金融服务,创新推出基金通、如意宝、定活宝、民生金、银行理财、随心存、利多多、轻松汇等成熟产品。

  其中,如意宝是我国商业银行推出的第一款宝类产品,包括汇添富、民生加银、工银瑞信、泰康资产和德邦五款货币基金。产品1分钱起投,签约后自动申购,支持500万T+0实时赎回,收益每日进账,具有较强的市场竞争力;定活宝为直销银行销售的第三方定期类投资理财产品,不仅低起点(1000元起购)、可获得定期产品的高收益,还以质押方式向持有人提供实时流动性服务,拥有活期资金的高流动性;基金通是依托直销银行渠道,利用电子账户优势,为客户提供基金筛选、基金数据、基金交易一站式基金投资交易平台。是全品种的基金销售平台,可为客户提供多达1500种基金产品;民生金是一项黄金投资业务,0.1克即可起投,20多元就可以“玩”黄金。这些产品具有简单易操作、低门槛、低风险、高收益等特点,适合海量互联网客户纯线上操作,引领了国内银行业拥抱互联网的新潮流。目前,民生直销银行客户数已接近350万户,余额理财产品“如意宝”总申购量超突破1.1万亿元,累计为客户回馈收益超23亿元。

  “民生银行直销银行不同于传统银行追求大而全的客户全体,而是将重点关注为‘忙、潮、精’三类目标客户,将客户群下沉到广泛存在却长期受忽视的普通大众群体,坚持普惠金融服务”。李丰告诉记者,“忙”即工作繁忙,生活节奏快,无暇到网点办理业务群体;“潮”即深入网络化生活,习惯使用互联网、手机的群体;“精”即价格敏感型客户。客群定位更加精准、可控,圈住海量客户,服务大众金融,利用互联网平台,将有共同需求、诉求的客户集中起来,从而产生更为直接、针对性强的金融需求,产生惊人的受众聚合力量,真正践行了普惠金融。

  与传统银行互补促进银行业发展加速“2015年底,人民银行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》。要求结合互联网发展的大背景和银行账户服务创新需求,按照支持创新与加强监管相协调的管理思路,在电子渠道远程开户,拓展直销银行功能等方面,为互联网金融发展留下了空间。”李丰讲道,《通知》里,以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户。只要客户有任何一家银行的Ⅰ类户,就可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户,存款人不必再为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户跑趟银行,线上即可完成。直销银行属于Ⅱ类户,意味着属于直销银行的黄金发展期已经到来,发展空间无限广阔。

  “直销银行对传统银行不是一种冲击,而是一种互补,促进银行业发展加速。直销银行是银行业拥抱互联网的必行道路,对银行来说是主动变革的体现。”李丰告诉记者,直销银行特别适合现在互联网模式下跨界融合的理念,纯线上操作,服务于所有老百姓,同时不局限于自己银行的客户。线上投资方向的多样也决定了客户层级比较广,它不但服务大众,也服务银行,可以和不同的行业融合,让银行服务面更广。

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