楼市又一利空隐现！利率下行周期或已结束，房贷收紧概率大增应子栋 |@81大白话第138篇房产文章 对于楼市来说，最不愿意看到的就是利率上升、房贷收紧！ 01 融360大数据研究院日前发布的最新监测数据显示，今年10月，商业银行整存整取定期存款3年期及以内期

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对于楼市来说，最不愿意看到的就是利率上升、房贷收紧！

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融360大数据研究院日前发布的最新监测数据显示，今年10月，商业银行整存整取定期存款3年期及以内期限的品种，其平均利率均环比上涨，其中3年期涨幅最大。

其实在9月份，由于季末揽储压力的作用下，商业银行定期存款利率环比出现上涨，但进入10月份，又出现了上涨，这是为什么呢？

答案在最新公布的金融数据中也许就能窥探出十之一二。

10月份的人民币存款减少了3971亿，同比多减了6343亿。

这些年，银行间对于存款的竞争非常激烈，而另一面，老百姓储蓄的意愿越来越低了，又或者说没钱可存。

这种情况下，对于银行来说，就是“货源”短缺，货不足成本就会提高，不论银行愿不愿意，想要解决这一问题，加息就是不得不做出的一个选择。

这两天被热议的国企债务暴雷事件，是不是因为“缺钱”而导致无法借新还旧造成的，是值得我们思考的。

但有一点可以肯定的就是，银行做的就是息差生意，一边“进货成本”上升了，而另一边“出货价格”不上涨，就怎么也说不过去了。

从这一点来看，对于整个楼市来说，这将是一个非常不好的消息。

不但房企的融资端成本将要上升，就是购房者也是会受到牵连。

这种情况下，整个房地产市场会不会挺过这场寒冬，又增添了一个未知数。

有一点大家要清楚，对于银行端来说，受制于监管政策，对于房贷收紧，并不会产生什么太大的影响，钱不多，想要钱的却很多，生意不愁。

但对于楼市来说，如果房贷政策出现不利的变化，那就是整个行业的头等大事，相当于最后一丝希望也被无情地浇灭了。

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利率变化对于楼市究竟有多重要？

2008年，受次贷危机影响，央行开始降准降息，并下调首付比例，2009年开始，房价大涨。到2010年，房地产开发投资增速同比增长了33%。

2015-2017，为应对房地产库存高企的问题，央行先后6次降息，成就了地产史上史无前例的“涨价去库存”。

所以，楼市行情，没有资金的推动，真的是想都不要想。

就说今年，受疫情影响，经济需要推动，上半年央行在2月份和4月份连续两次降低MLF利率，LPR报价也同时下降，直到9月份，房贷利率已经连续下降了9个月。

“九连降”的直接后果就是导致，全国新建商品房住宅成交均价在6-9月，连续4个月位于1万元以上的水平。

密集出台的楼市政策，也从侧面反映出在货币推动下的楼市是何等的火爆。

但有一点和往年不太一样，监管部门现今很显然是不愿意看到大量资金进入到楼市中去的。

从严控经营贷流入楼市，到针对房企融资的“三条红线”，再到银行收紧房抵贷和房贷额度。

很明显就是从资金端对于房地产围追堵截的态势。

其原因就是，想要把资金疏导到实体，而不是在资产端空转，推高资产价格。

都说中国楼市是“政策市”，所以不明白政策意图，迎接你的只会是风险。

11月13日，财政部原部长楼继伟在“第11届财新峰会：重建全球信任”上表示：中国已到了研究宽松货币政策有序退出的时候。

其实深层意思有两点：

1、相比于大量放水的外部环境，我们不论是疫情还是经济，都是企稳的状态，这就跟打牌一样，对手都是水深火热的境地，而我们为自己争取了巨大的优势，这种情况下陪他们疯，显然是不明智的。

2、前期货币宽松政策的边际效应在递减，也就是说，很有可能大量的资金在资产端里空转，这种情况下，再继续宽松下去也起不到太大的作用，只会让富人更富，穷人更穷。

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从近期的种种事件来看，货币政策就是到了一个拐点。

而接下来一定就会影响到房贷和利率上面。

如今的5年期LPR就相当于之前的基准利率，之后银行在这个基础上进行加点。

官方监测数据显示，目前至少有13个城市的利率水平环比上涨，占到全部监测城市数量的31.7%。

利率上涨，最直接的后果就是导致购房成本上升，这是不是一个加息周期的开始，就要交给时间给出答案了。

而房贷收紧也会是大概率事件，审核会趋严，拿到贷款的难度越来越大。

在政策端和资金端都不支持的情况下，楼市想要逆袭，那就是白日春梦。

这种情况下，还要一头扎进去让自己的资产保值增值，显然是很不明智的。

都说机会是跌出来的，但房产的投资属性大幅降低的背景下，要面对的不是有没有赚钱的机会，而是能不能出手的问题。

对于有实际需求的购房者来说，总体上是利大于弊的。

毕竟“房住不炒”的方针政策，对于“住”是鼓励和支持的。

唯一的弊端就是有可能出现购房后房价下跌的情况。

但既然是住，房价中短期的涨跌是可以被时间消化的。

其实对于楼市，很明显的一点就是，如今所处的周期，主题就是“去金融化”和“去杠杆化”。

虽然这是一个时间过程，但让房子回归其根本价值，其意义是非常巨大的。

站在国家的角度来看，外部对我们在科技领域的围堵，让我们更加深刻地认识到，在这个时候还依靠房地产玩经济自嗨，显然是不行的。

而让资金心甘情愿地流入到实体，助力我们在科技领域的弯道超车，让房子成为“非炒品”才是最行之有效的。

也许，这就是“房住不炒”的意义所在吧！

如果楼市能够得到降温，让真正需要房子的人们拥有属于自己的房子，这将是一件更有意义的事。

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#定期存款利率缘何再度上涨？#