厦门国金陈雷：产品才是互金更加本质的东西

原标题：厦门国金陈雷：产品才是互金更加本质的东西

（原标题：厦门国金：互联网金融B2C已成熟 B2B将大发展）

全球共享金融100人论坛深圳春季峰会今日举行，厦门国金总经理陈雷在论坛上表示，对互联网金融来说，渠道是一个信息的传输，金融的本质是风控。除了渠道变革，一定会带来对产品的变革，产品才是金融更加本质的东西，产品主要是风险控制和资源分配。

我觉得金融，刚才王行长也讲了，金融一个是资源的分配，一个是风险的控制。金融的从业人员，我们都是中介。金融的中介是应该要专业化。互联网是一个把金融中介电子化的工具。区块链使得金融中介电子化过程中，风险控制能够用区块来帮助实现。自金融模式的实现，可以使得需要业务操作模式让供需近趋相等，使得我们金融学上说的平衡状态出现。信用、信息、评级和金融技术能处在对称阶段，区块链在其中扮演了不可或缺的无中心监管，为共享金融的实现奠定了的基础。

互联网主要的基础建设包括两方面，征信体系和支付模式。征信体系传统的征信模式面临的难题是征信数据不全，平台上数据积极性低，更新的不及时等等。这就不说了，很多概念刚才王行长还有其他人都讲过。

陈雷发言实录：

最后我讲一下区块链，我这个只是抛砖引玉。区块链对互联网结合，可能是跟互联网金融能够真正的变成共享金融的非常好的工具。区块链是互联网分布技术和金融制造相结合的新型技术，自金融的模式发展更进一步。现有规则下的某些金融活动或者有可能使得某些金融中介部门有多过话语权。区块链使得互联网人人平台，有助于把这些矛盾缓解，使得互联网真正社会化、网络化，金融更加以社会群体为目标。

他认为，未来B2B会带来互联网金融巨大的发展空间，首先表现在电商B2B的兴起。比如塑料、钢铁等大商品，因为产能过剩，已经从过去卖方市场转为买方市场，已经催生了一些B2B平台，将为互联网金融带来新的发展机会。

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最后讲一下新兴技术的应用和普及。大数据是一个新的东西，已经在美国八十年代的时候做大数据分析，但是现在由于互联网的进一步普及，大数据在金融行业渗透。大数据，云计算、社交网络这些整合的应用是大数据的发展方向。

我先说到这儿，也代表我们曹董事长祝大会顺利。

伴随着互联网技术在金融行业不断渗透，互联网金融引领着金融行业“自金融”。在这种群体的条件下形成为用户提供金融服务。比如贷款、融资、创投等等。互联网金融从目前的发展情况来看处于总体在深化，基础建设在提速，新兴技术在普及的高速发展阶段。

下面一个讲到互联网产品变革。我举例，阿里对恒生集团的收购等等。流程的变革也是从本来银行里面的金融单位为主体的流程慢陈雷慢变向社会化的流程，P2P的兴起，表明互联网金融慢慢进入体系。这是一些本质的区别。由于互联网的进一步渗透，传统行业在跟互联网紧密结合，传统行业泛互联网化。同时由于互联网金融企业迅速的崛起，也经历了一个鱼龙混杂生长的阶段。

从2013年开始，金融领域的互联网化范围持续扩大，表现为渠道变革、产品变革、业务流程变革三方面。渠道变革，比如余额宝和天弘基金等基金销售网络取得巨大成功。我这个PPT把互联网的本质，王行长我们昨天才认识，但是有很多共同语言，我原来是华夏银行跟中国银行有很多合作。他今天的PPT讲了很多，一个是，另外一个透过现象看实质。渠道变革，渠道是一个信息的传输，金融的本质是风控。除了渠道变革，一定会带来对产品的变革，产品才是金融更加本质的东西，产品主要是风险控制和资源分配。渠道是个表面是可以看得见的，产品是后面金融的本质。中间有一个流程，在金融方面我们不光控制信贷风险，还控制各种各样的操作风险市场风险，这个流程很重要。流程是银行运作的一个本质的东西。

资料图片

陈雷认为，互联网金融需要立规和监管才能使得整个行业从混乱的局面朝着健康方向发展。互联网金融发展至今，B2C的一端已经比较非常成熟，也是刚才讲的渠道变革，整个行业的客户量巨大，渗透范围广泛。随之而来互联网B2B端会迎来巨大的发展空间。B2C更多是带来渠道的变革，但是要真正做到产品的变革、流程的变革，B2B很重要。

互联网金融需要立规和监管才能使得整个行业从混乱的局面朝着健康方向发展。互联网金融发展至今，B2C的一段已经比较非常成熟，也是刚才讲的渠道变革，整个行业的客户量巨大，渗透范围广泛。随之而来互联网B2B端会迎来巨大的发展空间。这个B2B就联系到刚才讲的产品的。B2C更是带来渠道的变革，但是要真正做到产品的变革、流程的变革，B2B很重要。我们觉得未来B2B会带来巨大的发展空间。首先表现在电商B2B的兴起。比如我们在座的可能都有塑料、钢铁等大商品，因为产能过剩，已经从过去卖方市场转为买方市场，催生了一些B2B平台。

我今天想从这三方面讲一下互联网现在金融发展的趋势。一个是行业的发展深化、基础型建设、新兴技术的普及。

厦门国际金融：我们的曹董事长临时有事，我来代替，我是厦门国金的陈雷。今天很荣幸，见到这么多的大咖。

我再讲几句征信体系的形式和实题。我觉得刚才王行长讲的网上认证，实际上它是个形式，它这个实质就是我们金融讲的KYC，征信也是一个KYC的过程，你对你的客户要了解。这些征信系统怎么把它互联网化，可能是下一步的挑战。还有支付模式，支付模式现在也是从银行间偏向网络化。但是这里面带来一些安全的问题。所有这些互联网技术设施需要社会化、信用、安全等等，这些可能是下一步未来互联网深一步的阶段发展。