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坚守筑牢风险防线 持续强化风险防控 渤海银行西安分行实现高质量发展

五年光阴辛勤耕耘,风险防控全面加强,有力保障资产业务高质量发展。在渤海银行西安分行党委班子的带领下,分行风险条线不忘初心、合力而为,持续完善全面风险管理体系,夯实风险文化管理基础,提升主动风险防控能力,实现了五年来稳增长和防风险的有效均衡,取得了“零案件、零风险隐患”,资产质量总体良好的优异成绩。

完善顶层设计,统筹构建全面风险防控体系

成立五年来,该行持之以恒涵养稳健的风险管理文化,通过不断完善全面风险管理体系,夯实风险文化管理基础,形成风险文化建设长效机制。在针对不同风险类型开展识别评估、检测报告、控制缓释的基础上,精准对焦,定期对各业务层面、各流程环节、各工作岗位面临的风险进行梳理,及时调整运行规则,保证各项工作有法可依、有章可循。五年来,该行立足实际,制定及修订各项风险管理制度110余项,内容涵盖了贷前调查、审查审批、信贷发放、贷后管理、内控合规等各方面,为实现全面风险防控奠定了坚实基础。同时,通过严格执行、定期自查整改等,扎牢扎紧制度防线。

强化监督责任,实现零案件零风险隐患目标

该行慎终如始强化全员合规意识,牢固树立合规经营理念,以高度责任感、使命感筑起防范风险的篱笆,竭力推动分行内控合规、案件防控、反洗钱工作迈上新台阶,实现开业五年零案件、零风险隐患,为分行高质量发展提供了坚实保障。

一是强意识——强化案件防控意识,始终坚持案件风险零容忍。充分发挥第二道防线监督管理作用,同步推进制度建设、理念传导、文化培育,形成整体合力,顺利实现“零案件”目标。

二是严要求——严格落实行为监管要求,加强员工管理,有效防范内外勾结、利益输送、从事非法金融活动等案件,杜绝重大案件的发生。加强重点环节管理,对授权卡、业务印章、重要空白凭证等进行全流程控制和管理。严格执行轮岗交流、强制休假、风险排查等案防基本制度,夯实工作基础。

三是育文化——持续凝铸合规文化,引导员工牢固树立“合规创造价值”理念,将“人人合规、主动合规”理念根植于企业文化、内化于心、外化于行,强化风险防范意识,切实做到“业务发展、内控先行”。

四是凝力量——积极配合监管部门开展工作,按照监管要求做好各项业务检查和风险排查,及时堵塞风险管控中的缺陷漏洞。坚持改进完善内控管理和合规问责机制,严守监管底线、不踩政策红线,全面提升风险管理水平。

坚守风控底线,基本实现开业近五年“零不良”目标

该行开业五年来,始终坚守风险底线,严格执行监管法规和规章制度,把好客户准入关,把好授信审查关,基本实现了开业五年“零不良”目标。

一是高标准、严要求,着力提升专业素养,杜绝能力恐慌。多措并举提升对授信业务的前瞻性和预判力。对区域经济进行全方位调查研究,对重点风险客户进行专题研究,通过点面结合,深入把握区域、行业、客户风险特征,为尽职调查和审查工作打好基础。

二是守底线、重创新,辩证对待风险防控与业务发展的关系,杜绝因循守旧。不轻易否决业务,也决不轻易放过问题客户,以高度的责任心为资产高质量保驾护航。

三是勇担当、善作为,成功规避多笔潜在损失。随着分行资产规模的不断壮大,优质资产越来越稀缺,分行风险条线承受着来自各方的压力,多笔业务的预判与申报机构相左,但仍能顶住压力,坚守初心。否决的业务中有部分在他行授信不到半年即出现逾期,成功为该行规避了损失。如:某PPP项目,审查阶段通过查询外部信息,分析预测集团未来现金流紧张,面临较大的风险,及时予以否决;某债券投资业务,审查阶段认为企业无拳头产品,且一年到期的债务规模及短期偿债压力较大,未予通过。目前上述客户均在他行出现违约。

四是有速度、有智慧,敏捷响应客观理性化解问题资产。针对出现问题的授信客户,本着实事求是、科学理性原则,全面分析问题授信现状,兼顾合规与创新,成功化解了多笔问题授信。

精准高效施策,千方百计提高授信审查审批效率

五载光阴,奋楫前行。开业五年来,分行风险人“用脚”丈量业务,深入调研市场需求,不断评价和完善现有流程,千方百计提高授信审查审批效率,做到敏捷高效。五年来批发授信业务累计审批通过2600亿元;传统零售授信业务累计审批通过58亿元。

一是因地制宜,精准引导,重视区域授信政策制定。分行谋定而后动,每年认真做好区域授信指引制定及后评价工作,将其作为基础性工作来抓,并得到总行认可;二是关口前移,合力而为,从前期调查阶段即参与客户授信评价。针对部分重点客户,安排专人提前介入,对授信客户的风险要点、综合性金融服务方案等提出专业化的意见建议,构建敏捷高效的联动机制;三是精雕细琢,统筹规划,将整体审查审批时限压缩至最短。适时修订批发业务评审会规程,使之适应风险防控及业务发展需求;在“限时办结制”、“服务承诺制”基础上,细化分类授信业务,基于不同业务品种的风险特征,分配不同的审查时效,做到统筹规划,分类施策,全面缩短审查审批时间;四是探索不止、创新不竭,不断研究审批新模式,极大提升了审批效率;五是立足当前,把握大势,积极贯彻落实党中央关于金融供给侧结构性改革的总体部署,准确把握总分行授信政策导向,倾斜审查审批资源,聚焦陕西省发展战略,促进重大重点业务迅速落地。某引水工程、供水项目、“中欧班列”运营、某融资租赁项目等一批重点绿色项目落地是鲜明例证。特别是某引水工程项目在2020年疫情最严峻时刻申报,为加快项目进度,虽处居家隔离特殊时期,但该行及时运用现代化通讯手段召开线上评审会,实施线上审批流程,切实提高审批效率,推进业务落地,保证了该项目的顺利施工。

审慎放款监测,千方百计确保资产管理规范有序

面对复杂多变的外部环境,该行立足实际,不断细化审查发放、贷后监测、风险预警等内部管理流程。放款环节,重点监督确保批复授信条件的落实,开业至今累计完成批发业务审查发放约640亿元,传统零售业务审查发放约58亿元,为分行快速发展提供了有力保障。贷后环节,细化完善批发业务到期监控台账,“抓重点、盯资金、促落实”,通过到期前提醒、监测资金落实等措施,确保到期业务正常回收。加强存量业务现场检查和风险排查,实行重点客户行领导分级参与贷后检查制度、重点监控客户台账动态调整制度、重点客户风险排查制度,及时将风险评估管理制度落到实处;风险预警环节,积极主动做好重点客户重点监测,将“强监控、早预警、快处置”的授后要求落到实处。开业五年来分行累计开展现场及非现场检查510余次,累计处理预警信息384笔,为分行良好资产质量保驾护航。

“博观而约取、厚积而薄发”。该行将进一步筑牢风险意识,坚守风险底线,奋力实现高质量发展,为陕西经济社会发展做出新的更大贡献。

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  • 编辑:白守业
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