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民生直销银行:把安全简单金融服务融入生活场景

  作为民生银行“数字金融”的试验田,民生直销银行自2014年2月上线以来,始终秉承“简单的银行”发展理念,着力打造生态平台,将安全、简单的金融服务融入企业生产、群众生活场景,不断提升服务实体经济的能力和水平。

  面对经济金融形势变化,民生直销银行将致力于打造“让客户简单”的金融生态平台、并在大数据风控模式、平台对接能力、银行服务、中台模式、科技创新与监管等方面持续发力。

  一是“让客户简单”:打造开放、智慧、综合的金融生态平台。民生直销银行推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等方面的数字化转型和线上线下一体化融合,面向产业互联网提供BBC场景线上供应链小微经营与现金管理服务,面向消费互联网提供BBC场景互联网小额消费与财富管理服务;面向政务互联网提供GBC场景智慧政务系统建设与订单管理服务,逐步形成简单便捷的金融生态数字化综合服务平台。

  二是“让决策简单”:打造智慧的、自主的大数据风控模式。一方面,民生直销银行不断优化完善面向C端客群的自主数据风控系统功能,建设面向小B端客群的自主数据风控体系;另一方面,着力打造业务场景全覆盖、风控管理全流程的智能风控平台,实现数据资源统一整合、风控平台统一决策。

  三是“让经营简单”:打造敏捷化的、开放式的平台对接能力。民生直销银行建设中小企业增值服务平台、个人生活金融综合服务平台、数据服务平台、科技服务平台等,制定标准化的接入流程,提高接入效率,解决分行营销客户遇到的缺乏综合金融解决方案、项目对接落地效率不高的问题。

  四是“让体验简单”:夯实在线化、数字化、云化的银行服务。民生直销银行开展个人及单位电子账户管理,完善电子渠道建设,优化操作流程,构建在线化、数字化、云化的服务模式,让客户的操作更加便捷和智能化。

  五是“让产品简单”:夯实业务中台、数据中台和AI中台基础。民生直销银行加快推进财富中台、支付中台、风控中台、营销中台、数据中台、AI中台、联邦中台等系统建设,引入和整合行内外金融、非金融产品,并向自有渠道、生态合作方输出,满足不同场景、不同客群的多样化需求。

  六是“让合规简单”:夯实金融科技创新、金融监管和合规。民生直销银行积极开展金融创新,确保监管政策、风险与合规管理要求得到有效落实,及时发现风险隐患并予以快速处置,防患于未然。

  民生直销银行坚持生态金融模式创新,打造服务大众客群的生态平台以实现批量获客增长;通过流程创新驱动云银行生态联盟共生共赢;树立“以客户为中心”的运营产品创新机制,逐步构建聚合“流量+服务+数据”的数字化经营效能增长。

  一是营销获客,服务大众客群的生态平台的批量获客增长。民生直销银行率先布局“云银行”生态平台模式,对内聚合自身金融产品与服务,对外连接、协同行业SaaS和生态各方,建立互惠共赢的合作机制。采用BBC模式将金融产品与企业工资代发、员工福利、分销易、积分支付等多个创新业务体系和核心场景深度融合,广泛渗透到通讯服务、制造、房地产、交通、能源等行业,触达更多长尾用户、紧密连接大众客群。

  二是流程创新,驱动云银行生态联盟共生共赢的价值增长。民生直销银行通过平台模式连接其他金融机构、ISV等生态参与者,形成金融生态联盟,共同优化金融服务流程,促进生态各方共生共赢。通过“云化”创新,更好地发挥“金融活水”的价值。一方面,民生直销银行从云开发、云测试、云数据中心、云灾备、云平台、云应用等入手,推进自身体系的云架构转型和创新应用,优化并输出银行自身的资源和服务的弹性管理能力;另一方面,积极参与生态共同体的形成与演变,开放共享信息、资源、客户、产品、服务、流量等,并在云体系下进行大范围匹配后的精准分配或科学分工。

  三是产品创新,构建“以客户为中心”的云银行产品的升级。民生直销银行着力在四个领域进行创新实践:一是通过服务渠道升级进行产品创新。对现有的产品服务体系进行全面的数字化升级改造,实现全渠道覆盖。二是通过金融产品服务标准化进行产品创新,建立相关数据采集、处理的标准,提高金融产品的标准化程度。三是通过引入金融科技进行产品创新,通过技术赋能创造新的业务模式、应用、流程或产品,让金融更好地服务和推动商业、生活。四是基于生态价值,不断提高云银行金融服务的渗透能力,融合和拓展越来越多的应用场景,为更多的用户提供金融服务。

  四是平台战略,构建聚合“流量+服务+数据”的经营效能增长。民生直销银行通过聚合流量,紧抓云客、云触点和云旅程这三个关键要素,提供极致化的云客体验,借助社交网络获得高价值新云客。打造一站式SaaS平台,聚合云银行存、理财基金、非金融服务等多元化金融服务。另外,聚合四流数据,充分发挥银行风控优势,在降低风险和成本的情况下,批量获取优质客户和资产,促进业务转型。返回搜狐,查看更多

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