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民生银行南京分行: 打造小微金融专业化综合化标杆

  2000年3月20日成立的南京分行是中国民生银行在江苏设立的一级分行。19年来,南京分行坚持走特色化和差异化经营之路,业务发展紧跟江苏发展大局,分支机构布局不断拓展,截至目前已在全省11个设区市(不含苏州)设有82个传统网点和104家社区支行,成为江苏地区金融业的一支重要力量。

  2008年,南京分行率先在江苏地区同业中开展小微金融业务。10年来,该行始终积极践行总行的小微金融战略定位,不断深化小微金融专业化经营实践,持续提升小微金融综合化服务能力。10年来,南京分行累计为40多万户的小微企业提供金融服务,其中为4万多户的小微企业提供了累计超过2800亿元的融资支持。

  10年来,无论外部经济形势如何变幻,南京分行小微金融的前进方向丝毫没有动摇,做到了“耐得住寂寞,经得起荣辱”。经过多年探索实践,该行走出了一条“专业化、综合化、特色化”的小微发展之路,成为小微企业心中的“小微金融服务优质供应商”,牢牢确立了小微业务主流银行的强势地位。

  一是打造小微金融专业化服务体系。该行一直着力培养打造专业高效的小微客户经理队伍,不断将优秀人才输送进小微团队。目前,该行共有小微客户经理250多人,平均从事小微业务年限超过5年,时间最长的客户经理从业年限已超过10年。在南京地区建立了5家小微特色支行,在各二级分支行设立小微金融中心,专业从事小微业务。目前,该行已搭建“小微金融事业部分部—小微特色支行(小微金融中心)—小微金融便利店(社区支行)”的专业化架构,实现了小微业务的专业化经营组织体系。

  二是多举措降低小微企业融资成本。严格落实小微企业减费让利政策,推进小微的到期提示及提前续约工作,切实做到“提前90天上门、60天报评审、30天完成审批”。对于符合条件的客户,进行快捷的“免还续贷”、“额度续期”,实现“转期续贷”服务,真正解决了小微企业的倒贷问题,降低小微企业融资成本。截至目前,已为5890户小微客户提供了104.92亿元的“免还续贷”转期支持。持续加大循环的推广力度,使小微客户可在授信期限内灵活提款,并支持客户“不规则还款”,额度内不限定提款次数,切实降低了客户的融资成本。

  三是依托“数据+科技”精准服务小微客户。借助总行小微3.0新模式、新技术力量,通过对客户数据信息的充分挖掘,实现对客户需求的精准识别。建立批量获客外呼团队、客户经理落地跟进、打造线上线下相结合的立体服务模式,有效提升服务效率。利用互联网平台和转介等营销活动,实时线上获客、线上实时评估、实时进度查询。实现自动化传输,提升了工作效率,简化了客户档案资料。持续推进小微金融业务处理流程的梳理和优化,不断推进移动运营受理小微抵押业务和客户远程面签服务,方便客户随时随地办理小微业务。

  四是“政银合作”推动小微综合金融服务。该行开展“税银合作”,将纳税信用与小微企业融资结合起来,实现了纳税信用与金融信用的互认,开启了政府数据资源与银行资源的共享对接,推出“税源通”、“税添富”等新型产品。与工商部门推出“云注册”综合服务平台,为客户提供工商注册、账户开立、税务代缴、代发工资、企业融资等“一站式”综合金融服务,让客户只提供“一份资料”、办理多项事务。实现了“三个工作日、两次到行、一站式”完成企业注册、账户开立、线上签约、基本户核准,领取营业执照和开户许可证,极大节约了客户时间和精力。

  五是创新实施“小微业务集中运营”模式。该分行在民生银行系统内率先实施了小微放款业务集中运营模式。在各经营机构中设置专岗运营人员,将客户面签、放款工作统一交由运营人员负责。通过开展强化面签、放款管理,形成“标准化、专业化、集约化”的作业模式,推进零售信贷业务集中作业,提升小微金融服务效率和服务品质。

  六是建立健全专业化的风险防范体系。该行强化部门职能整合,完善组织架构,各部门分工明确,相互协作,形成从贷前、贷中、贷后及清收处置等全流程、闭环式的风险管理体系。建立了“协调、快速决策和问责追责”三个工作机制,进一步提升了风险管理工作效率,实现了对风险事件的及时响应、快速应对,确保小微金融资产质量,为小微金融业务的行稳致远保驾护航。

  2019年,是民生银行小微金融迈入新十年的开局之年。民生银行南京分行将继续紧贴地区发展特色,坚持以“客户为中心”,“内外兼修,强化协同”,加快小微金融3.0实施,不断延伸服务内涵、完善产品体系、创新服务方式、提升服务品质,全力为小微企业提供优质、高效、便捷的金融和非金融服务。

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